第一步面签。准备四证（身份证（借款人夫妻双方，如涉及共借或者抵贷不一需要共借人或担保人夫妻双方身份证），户口本，婚姻证明（结婚证或者离婚证加离婚协议或离婚判决书），房本（可以是房本全套复印件））。流水（个人流水和对公流水），公司材料（营业执照副本，开户许可证，公章）。

以上材料最好一次性提供，部分可以在终审前补齐。

第二步下户。根据每个银行政策不一样，有些银行需要银行客户经理去房屋所在地和公司经营地实地下户，有些只需要去房屋所在地就可以。当然有的银行下户和面签是一起进行。有些银行需要评估报告，有些银行会根据银行自身与评估公司合作的统计数据不需要评估报告，如果需要一般面签当天就会约评估公司上门评估！

第三步终审。如果是申请抵押经营贷款会需要上下游合同，等所有材料齐全，银行客户经理就开始写卷，写完卷上报银行出终审！

第四步公证。银行抵押一般都要求客户去公证处做借款公证（部分银行不需要公证，很多人

就会钻空子做一些产权分割不明确的贷款），部分银行还会要求借款人做强制公证。

第五步上抵。一般银行抵押材料，公证件跟批贷函一块出！所以就是公证和抵押往往不冲突，一般可同时进行！你把房本提

交给银行，银行一般会批量统一上抵！

第六步放款。银行收到公证书和建委的他项权利证，一般在一到三个工作日就可以安排放款！

第七步客户领取借款合同。一般在放款后两个工作日左右银行会寄送借款合同给客户，或者客户需要本人来领取！

【贷款知识点】提前还款违约金 很！重！要！

一说信用贷、抵押贷，问利率、问年限、问周期——灵魂三问往往少不了，但是80%的宝宝不会问提前还款违约金的事儿，大部分人提都不会提医疗，但是其实这个问题是相当重要的。

首先给大家科普一下，在信用贷中，除了我们北京易融一直推崇的先息后本、随借随还系列（北京易融信贷年终盘点——先息后本系列），大部分的普通产品，都是有违约金的，金额分为三等：

1、剩余本金的5%；

2、剩余本金的3%；

3、不允许提前还款，必须补齐所有剩余手续费或利息。（通常见于大额分期类产品）

而在抵押贷款中，违约金政策相对宽松：

1、此前，大部分银行都规定，贷款满1年后，提前还款无违约金；

2、而现在，基本上北京的正规银行抵押贷款产品，都是支持随时提前还款，没有违约金的；

3、相较于抵押贷款，按揭贷款的违约金形式多样，有的为剩余本金的1%，有的是1-6个月月供不等。具体还得看当初的贷款合同。

不过近几年的按揭贷款违约金方面也有所放松，北京的按揭贷款已经很少有违约金了，外地的一些银行还是有的。

4、一小部分抵押贷款产品，提前还款有违约金，1%-2%不等。

如果一款贷款产品，能够做到提前还款没有违约金，那么，至少具有以下

几个意义：

一、如果是抵押贷款，你拥有随时转换产品的权利

这个点，一般人很难Get到，往往是受过伤的宝宝们才懂。咱们拿个真实案例来加深一下理解：

王小二去年急缺钱，所以找了一家放款最快的机构，3天放款，当时考虑到利率8%，用几个月解决燃眉之急再换也无妨。

而最终的结果是：

1、8%的利率是名义利率，由于使用等本等息的还款方式，实际利率在16%左右；

2、该产品如果半年内提前还款，有2%的违约金；

王小二贷了270万，每个月还5、6万，实际上还了2、3个月就扛不住了，想换产品，但是这2%的违约金，就相当于一个月利息了。再加上前期花的手续费、每个月的真实利息，前前后后，花了十来二十万。

王小二一次急用钱，就这么让自己陷入了被动。

而最尴尬的是，由于心疼2%的违约金，王小二硬挺着撑过了6个月，本想着这回总算能解套了吧！结果！嘿，赶上了2021年初这一波银行变政策。这回好了，原本能做3.85%，20年等额本息产品的王小二，生生被拖到没资格换别的产品。

贷款政策的变化往往就在一夕之间。找准机会，做最好的产品，省下的不就是赚下的？

这就是“融资自由”的意义。

二、无违约金的贷款才是真正的备用金

无论的抵押贷款还是信用贷款，都有授信类的产品。

所谓的授信类产品，就是在一定的授信期内，可以随取随还，想用随时用，不想用随时还，完全没有任何违约金。比如我们北京易融一直力推的随借随还信用贷系列。

这类产品是非常

适合用于周转的，按天

计息，可以最小化资金成本，成为真正意义上的家庭、企业备用金。

总而言之，如果你的条件属于没得选的那类，那违约金多少也没辙；如果你的条件尚有可选的余地，则一定别忘了关注提前还款违约金。没有违约金的贷款，那真是……谁用谁香！

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